Las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) lideradas por mujeres en República Dominicana muestran avances en su integración al sistema financiero, pero persisten barreras que limitan su acceso a créditos y servicios especializados. El país se convirtió en pionero del piloto global Women Entrepreneurs Finance Code (WE Fi Code), orientado a reducir brechas de género en financiamiento empresarial, con 13 entidades de intermediación financiera participando activamente.

Según el Informe sobre el Financiamiento a las Mipymes, estas empresas concentran el 45.6 % del crédito comercial privado y el 78.6 % del número de préstamos otorgados, con un saldo adeudado de RD$534,988 millones. Generan aproximadamente 3.05 millones de empleos, equivalentes al 61.6 % del total, y aportan cerca de 32 % del PIB nacional, consolidando su relevancia para la economía local.

La República Dominicana implementó el WE Fi Code en noviembre de 2023, en alianza con el BID Invest, la Asociación de Bancos Múltiples (ABA), la Superintendencia de Bancos y el Banco Central. Su objetivo es generar datos desagregados por género, diseñar productos financieros adaptados a las necesidades de las mujeres y establecer compromisos institucionales medibles. En 2025, se amplió a fintech locales, incluyendo empresas como Mercofact, Merlata, Kompii y Panacrédito, consolidando al país como único piloto en América Latina y el Caribe.

El WE Fi Code se alinea con la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (2022–2030) y el Objetivo de Desarrollo Sostenible 5 (Igualdad de Género). Permite visibilizar las brechas existentes y diseñar estrategias basadas en evidencia. Complementariamente, la Circular CSB-REG-202500013 establece la Cuenta Básica de Ahorro Mipymes, un producto simplificado que reduce barreras de entrada, limita la transaccionalidad a RD$700,000 mensuales y garantiza trato equitativo.

Pese a estas iniciativas, solo 11 % de las entidades de intermediación financiera (EIF) ofrece productos específicamente diseñados para Mipymes lideradas por mujeres. Entre ellos se incluyen préstamos para capital de trabajo y cuentas de ahorro o corrientes empresariales (9 %), líneas de crédito y programas de capacitación financiera (7 %) y seguros empresariales (5 %). Los bancos múltiples presentan mayor participación en la oferta de líneas de crédito, capacitación y seguros (13 %), mientras los bancos de ahorro y crédito concentran préstamos y cuentas (14 %).

En cuanto a capacitación y mentoría, 14 % de las EIF ofrece programas para mujeres emprendedoras, 16 % proporciona mentoría o asesoría, y 20 % brinda educación financiera. Sin embargo, solo 23 % de las entidades mide el impacto de estos productos y servicios, principalmente mediante indicadores cuantitativos como número de empresas atendidas o montos financiados.

El acceso al financiamiento enfrenta barreras persistentes: 41 % de las EIF identifica falta de historial crediticio y garantías insuficientes, mientras 39 % señala la falta de información o capacitación. Estas limitaciones son más frecuentes en bancos múltiples y asociaciones de ahorro y préstamo. Entre las empresas, 12 % reporta dificultades para acceder a servicios financieros, con requisitos documentales estrictos (54 %) y barreras digitales (15 %) como principales obstáculos.

Las Mipymes lideradas por mujeres se concentran en zonas urbanas (69 %), principalmente en el Gran Santo Domingo (41 %), con menor presencia en Sur (25 %), Norte (17 %), Santiago (10 %) y Este (7 %). La concentración urbana refleja mayores oportunidades de acceso a infraestructura y servicios financieros, mientras que las áreas rurales permanecen con menor cobertura.

Los productos financieros más utilizados por estas empresas incluyen cuentas de ahorro (59 %) y corrientes (54 %), seguidas por tarjetas de débito y crédito (26 %). Menor adopción presentan préstamos comerciales (11 %), pagos digitales (6 %), préstamos de consumo (4 %) y préstamos hipotecarios (1 %). La baja utilización de créditos puede relacionarse con la aversión al endeudamiento y la preferencia por financiamiento propio o informal.

Entre las EIF, 34 % mantiene alianzas estratégicas con organismos públicos, privados y multilaterales para fortalecer la inclusión de mujeres empresarias. Entre ellas destacan:

• ALNAP: convenio con Supérate y proyecto SUPEREmprendedoras para capacitar y acompañar a mujeres vulnerables.
• Banreservas: programas Emprendedoras Banreservas, Cree Banreservas y Coopera Banreservas, con mentorías, cursos gratuitos y alianzas con DFC y CAF.
• ADOPEM: capacitación a través de ADOPEM ASFL y colaboración con BID Lab para la Comunidad Emprendedora Digital.
• Promerica y Banco Popular: capacitación, mentoría, asesoría técnica y productos financieros específicos para mujeres.
• Banco BHD: programa Mujer Negocios BHD, con asesoría, mentoría y capacitación, y alianzas con centros Mipymes y Fundación Flor INCAE.

Estos programas han evidenciado mejoras en gestión financiera (16 %), incremento de ventas (7 %) y acceso a nuevos mercados (2 %). Sin embargo, la medición sistemática de impactos sigue limitada, y solo 25 % de las EIF identifica explícitamente a las Mipymes lideradas por mujeres en su cartera.

El desarrollo de productos y programas con enfoque de género para Mipymes representa un avance en inclusión financiera, aunque persisten limitaciones en cobertura, medición de impacto y diversificación de productos. La combinación de políticas públicas, iniciativas privadas y alianzas estratégicas será clave para cerrar las brechas existentes y fortalecer la participación de las mujeres en el sistema financiero.