La edición 2025 del informe de la Superintendencia de Bancos introduce un ranking de inclusión financiera que evalúa a las entidades de intermediación financiera (EIF) en acceso, uso, calidad y estrategias sostenibles. El objetivo es medir de manera objetiva los avances y brechas existentes, destacando que solo el 20 % de las EIF dispone de políticas formales para atender a segmentos vulnerables.

Entre los distintos tipos de entidades, los bancos múltiples (BM) lideran con un 27 % que cuenta con políticas de inclusión financiera, seguidos por los bancos de ahorro y crédito (BAC) con 21 %, y las asociaciones de ahorros y préstamos (AAyP) con 20 %. Esto evidencia que, aunque algunas instituciones han iniciado políticas formales, el avance general sigue siendo limitado.

En cuanto a la medición del impacto de estas iniciativas, el 27 % de las EIF utiliza indicadores financieros, el 16 % indicadores sociales y solo el 14 % encuestas de satisfacción. Según el informe, “la medición del impacto aún no constituye una práctica plenamente consolidada en el sector”.

El presupuesto destinado a programas de inclusión se concentra principalmente en sostenibilidad (41 %), inclusión de personas con discapacidad (23 %) y género (20 %), mientras que otros segmentos vulnerables, como personas envejecientes, migrantes o población LGBTQ+, reciben apenas un 5 %. Las alianzas estratégicas externas siguen un patrón similar: sostenibilidad (34 %), género (27 %) y discapacidad (18 %), con solo un 7 % de alianzas enfocadas en otros segmentos vulnerables.

Respecto a acreditaciones y reconocimientos, predominan los vinculados a seguridad laboral (20 %), sostenibilidad 3Rs y Sello RD Incluye (16 % cada una), seguidos por Sello Igualando RD y Prácticas Prometedoras del CONEP-PNUD (14 %). Certificaciones internacionales, como Climate Neutral Now y Premios Iberoamérica Incluye, representan apenas un 2 %, indicando que la adopción de estándares globales aún es incipiente.

En productos financieros inclusivos, el 39 % de las EIF ofrece algún producto dirigido a segmentos vulnerables. Los BM presentan la mayor adopción (60 %), seguidos por BAC (36 %) y AAyP (30 %). La normativa vigente, incluida la Circular SIB 029/20 sobre Cuentas Básicas, establece lineamientos para estandarizar estos productos, actualmente disponibles en ocho entidades.

En conjunto, el informe sugiere que el sector financiero dominicano ha iniciado la incorporación de políticas, prácticas y productos inclusivos, pero el compromiso institucional sigue siendo limitado. La consolidación de políticas formales, la medición de impacto, la diversificación de recursos y el desarrollo de productos inclusivos constituyen áreas clave para avanzar hacia un sistema financiero más equitativo y accesible.