El pago al instante será una realidad en el país a partir del próximo año, con lo que se eliminaría, entre otras cosas, el monto extra que usualmente se realiza por transferencias a cuentas de diferentes bancos por concepto de “pago instantáneo”.

El Banco Central de la República Dominicana (BCRD), con el acompañamiento técnico del Banco Mundial, avanza en la fase final de despliegue del Sistema de Gestión de Pagos Instantáneos (SGPI), la nueva plataforma tecnológica de alcance nacional proyectada para entrar en operación durante el primer semestre de 2027.

A diferencia del esquema actual, el SGPI funcionará sin interrupciones las 24 horas del día, lo que le permitirá a los usuarios acceder a transacciones en menos de 10 segundos, o al menos, así lo prometen las autoridades.

Esto eliminará de raíz las limitaciones de horario del esquema tradicional, modernizando la transacción mediante el uso de identificadores simples como (alias), el número de teléfono celular, correo electrónico o RNC, sin necesidad de recurrir a largos números de cuenta.

¿Cómo se refleja en el bolsillo?

Actualmente, si una persona tiene cuentas en varios bancos diferentes, debe pagar entre RD$100 y RD$500 para que el desembolso se aplique en su cuenta de manera rápida, aunque en ocasiones tarda horas en reflejarse, esto, adicional a los intereses que cobra cada tramite bancario.

Sin embargo, al entrar en vigencia esta normativa, este monto se eliminará y solo se debitará el porcentaje que aplican los bancos a las transacciones.

La convergencia con las Fintech: la autopista pública del dinero

Hasta la fecha, las empresas de tecnología financiera y billeteras digitales (Fintech) operaban dentro de recintos cerrados o requerían acuerdos individuales para interactuar con los bancos tradicionales.

Con la entrada en vigencia del nuevo reglamento y la infraestructura del SGPI, las Entidades de Pago Electrónico (EPE) no bancarias y billeteras digitales se conectarán directamente al nodo del Banco Central.

Tanto los bancos como las Fintech ofrecerán a los usuarios una experiencia 100% digital, acreditación en tiempo real y el uso de alias rápidos.

Sistema de Gestión de Pagos Instantáneos no es una aplicación comercial, sino la infraestructura centralizada de liquidez del Estado. Las Fintech y los bancos actuarán como los «vehículos» que compiten por la preferencia del usuario a través de la interfaz, herramientas de ahorro o créditos, transitando todos sobre la misma «autopista» regulada.

Reducción de comisiones y ahorro directo para los usuarios

El aspecto de mayor impacto para el ciudadano de a pie y las pequeñas empresas radica en la reducción estructural de las tarifas transaccionales.

Actualmente, las transferencias del servicio Pagos al Instante implican costos fijos (usualmente entre RD$100 y RD$500 por transacción asistida o de alto valor en ciertos canales), sumados al impuesto del 0.15% sobre transferencias a terceros. El SGPI reestructura el modelo operativo al separar los pagos minoristas de baja cuantía de las operaciones interbancarias de gran volumen.

Impacto en los ingresos bancarios y ahorro social

Menos ingresos por comisiones directas: Se prevé que la gran banca comercial deje de percibir montos multimillonarios por concepto de tarifas de procesamiento de Pagos al Instante y cargos por transferencias interbancarias.

Retorno a la economía familiar y comercial: La drástica reducción de las tarifas se traducirá en un ahorro neto directo para los usuarios y PYMES. Las microempresas e independientes podrán cobrar a sus clientes en tiempo real sin perder margen operativo por altas comisiones transaccionales, estimulando la bancarización y la sustitución gradual del efectivo.

Nueva dinámica de ingresos para el sector financiero: Los bancos tradicionales y Fintechs compensarán la caída de ingresos por transferencias mediante un incremento masivo en el volumen de operaciones digitales y el desarrollo de nuevos servicios de valor agregado (como cobros por código QR en comercios, iniciación automática de pagos y remesas transfronterizas integradas).

Fases de implementación

La transición hacia la economía digital plena se ejecutará por etapas a partir de su lanzamiento en 2027:

Fase I (2027): Apertura de transferencias cuenta a cuenta e interoperabilidad total entre bancos, asociaciones de ahorros y préstamos y billeteras Fintech autorizadas.

Fase II: Integración masiva de cobros en comercios mediante códigos QR estandarizados, pagos al sector público y liquidación automática de servicios.

El Sistema de Gestión de Pagos Instantáneos situará a la República Dominicana al nivel de los estándares internacionales más avanzados en tecnología de pagos, promoviendo la equidad financiera y dinamizando la competitividad comercial del país.