El sistema financiero de la República Dominicana mantiene pérdidas millonarias asociadas al fraude, especialmente en canales digitales, donde el comercio electrónico y la banca por internet concentran la mayor parte de los eventos, según el informe de la Superintendencia de Bancos.

Los datos más recientes muestran que el fraude en tarjetas de crédito continúa siendo un componente relevante dentro del riesgo operacional. Aunque en 2025 se registró una leve reducción en fraudes tradicionales como la clonación, persisten otros mecanismos que mantienen el nivel de pérdidas. Parte de la disminución observada responde a la recuperación de eventos de alto impacto ocurridos en 2024, lo que incide directamente en el resultado neto.

El análisis por canal revela un cambio estructural en la forma en que ocurre el fraude. Entre 2021 y 2022 predominaban las operaciones a través de banca por internet, pero a partir de 2023 el comercio electrónico pasó a concentrar la mayor proporción de pérdidas. Ese canal representó cerca del 67 % en 2023 y 75 % en 2024, manteniéndose como el principal en 2025, aunque con una mayor participación de otros medios como los puntos de venta (POS), lo que sugiere una diversificación del riesgo.

En el caso de las cuentas de ahorro y corrientes, el comportamiento ha sido más volátil. Tras una reducción cercana al 35 % en 2024, las pérdidas por fraude aumentaron aproximadamente 72 % en 2025. Este repunte indica que los mecanismos de fraude siguen adaptándose a los controles implementados por las entidades financieras.

La distribución por canal también muestra cambios. En 2024, el comercio electrónico concentraba el 52 % del fraude en cuentas, seguido por la banca digital con 29 %. Para 2025, ambos canales presentan una participación más equilibrada, con 38 % y 37 %, respectivamente, lo que evidencia una mayor dispersión del riesgo dentro del ecosistema digital.

A nivel agregado, las pérdidas brutas del sistema financiero reflejan una tendencia creciente desde 2021, cuando se situaban en RD$1,303 millones, hasta alcanzar un máximo de RD$2,708 millones en 2024. En 2025 se observa una reducción a RD$2,498 millones, equivalente a una caída interanual de 7.8 %, aunque el nivel continúa por encima de los años previos.

En términos relativos, el indicador de pérdidas sobre el margen financiero se redujo a 0.93 % en 2025, influido por la combinación de menores pérdidas y un mayor crecimiento del margen. Sin embargo, el comportamiento varía según el tipo de entidad. Las asociaciones de ahorros y préstamos presentan el nivel más alto del sistema, con un 2.23 %, mientras que los bancos múltiples reducen su indicador a 0.81 %.

Este patrón, donde el fraude se desplaza hacia canales digitales y se distribuye entre distintos puntos de acceso, es consistente con tendencias observadas en otros sistemas financieros, donde la digitalización amplía tanto las oportunidades de transacción como los riesgos asociados.

Las cifras reflejan una transformación del riesgo financiero, donde el fraude ya no se concentra en un solo canal, sino que se adapta a los cambios tecnológicos y a la expansión de los servicios digitales.